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【环球财经】中融钱邦银行存管上线树立业内合规新典范

2017-11-28

11月28日,中融钱邦与上饶银行的资金存管系统正式上线。由此,中融钱邦正式成为完成存管“合规大军”中的一员。据相关数据统计,截止11月20日,上线资金存管的网贷平台为525家,仅占正常运营平台数量的不足1/4。

揭秘资金存管全流程中融钱邦推“无痕”升级

早在上半年开始正式对接上饶银行,准备接入存管系统时,中融钱邦就做了一系列针对产品和系统的改造,以适应资金存管系统所需的合规与灵活性。

中融钱邦技术负责人张蔚林表示,“本次存管上线对于用户而言是一次“无痕”的升级过程,在保障资金安全的前提下,可以便捷顺畅地开通存管账户、进行充值投资。由于上线前已经与银行进行充分的联调测试,用户的数据与资金几乎是同步迁移到上饶银行的。”

上线资金存管系统后,上饶银行为投资人和借款人分别开设子账户,同时为平台开设独立账户。用户资金划转和结算都在银行系统内部进行,平台无权触碰用户资金。届时,中融钱邦用户资金由银行全程存管,资金流在存管行间流转,信息流则在平台与存管行流转。指令虽然是由平台发出,但银行需要通过手机验证码验证用户身份,换言之,用户资金的每一笔变动都需要本人验证,相对安全系数提高很多。

从资金存管的通行模式来看,资金存管系统可以实现平台自有资金和用户资金的隔离管理,防止平台自行操作资金挪作他用,避免了平台的道德风险。值得注意的是,与银行存管同步进行的,还有平台风控体系的全面升级。中融钱邦从行业选择、融资门槛、财务管理等各个方面加强了审核力度,严防项目带病上线。银行存管和风控升级,为用户加上了一道“资产+资金”的“双保险”。

“中融钱邦自成立以来就是严格按照合规要求来设计产品,包括技术、产品逻辑等,所以存管上线的过程也比较顺利。”张蔚林说。而接入银行资金存管之后,则意味着中融钱邦在践行普惠金融的路上迈进了坚实的一大步。

上饶银行:可靠的合作银行

上饶银行,是经银监会批准,于2007年6月26日正式成立的具有独立法人资格的股份制商业银行,全称为“上饶银行股份有限公司”。作为上饶第一家、江西辖内第四家城市商业银行,上饶银行伴随我国金融改革的脚步已度过了十年的光辉历程。

上饶银行践行普惠金融理念,小微企业金融服务是上饶银行在激烈金融市场竞争环境下的战略选择,也是积极践行社会责任的重要内容。从2007年起,上饶银行从经营理念、经营模式和经营手段等方面进行创新突破,建立了专业化经营体系。

2014年1月设立首个小微金融服务支行,有效提高了小微金融业务专业化程度,小微金融产品体系更为丰富。通过构建小微服务机构和服务团队,加强小微金融产品及服务创新等多种措施,逐步形成了贴近地方、具有特色的小微产品体系和业务操作流程,扶持了一大批小微企业走上展业之路,同时圆满完成各阶段“三个不低于”任务。

银行存管,开启钱邦新征程

两年来,互联网金融得到了国家前所未有的重视,多项监管政策陆续下发,小额分散、资金存管、资质备案、电信业务经营许可证等成为各大平台不得不面临的“紧箍咒”。在高门槛的合规要求和运营成本下,行业的优胜劣汰正在加剧。

通过规范化运营、标准化风控,中融钱邦在落实监管方面交出了满意的答卷:成为国家互联网金融技术安全专家委员会的首批接入平台,与CFCA(中国金融认证中心)合作推出权威电子签章认证服务,并按监管要求披露月度报告等运营数据,在合规道路上走在前列。

在高兴之余,我们也同时要看到,银行资金存管只是合规的基本要求之一,中融钱邦距离“让所有人享受平等金融权利”的目标还有很长的路要走。实际上,打造独立开放透明的资金存管只是中融钱邦在合规方面的体现之一,而公司也绝不会仅仅满足于合规,中融钱邦全体员工会以监管政策要求为契机,在合规调整的同时,对平台整体的业务流程模式、运营管理、资产端建设和客户服务等方面做出系统性梳理,将监管政策的外部压力转化为平台内功修炼的动力,为投资用户财富增值做出更大的贡献。