• 微信服务号
  • 微信客服
客服热线:400-6465-909(工作日 9:00-19:00)

关注微信服务号

首页新闻中心【至诚财经】中融钱邦的合规之路/先风控后创新

【至诚财经】中融钱邦的合规之路/先风控后创新

2018-05-02

2016年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为互联网金融的监管定下了基调,从那以后,主流网贷平台开始为合规备案而努力改进。接近两年时间过去,网贷行业发生了哪些变化?中融钱邦又为合规做出了哪些努力?

一、无忧存证

“无忧存证”由安存科技联合公证机构共同推出,是全球首个一站式互联网金融公证保全解决方案,目前无忧存证已被最高院在内的全国750多个地区的法院及超过200家互联网金融平台引入使用。

中融钱邦一向把维护出借人资金安全、坚持合法合规运营当做首要工作,公司非常重视风控模式的升级创新,并于2016年正式接入安存无忧存证,为投资者的整个交易过程做保全,让平台出借人在赚取收益的同时能够得到专业的司法保障。据了解,中融钱邦正式接入无忧存证后,出借人在平台上的交易过程都会被实时保全并存储至云端,并生成相应的保全证书和唯一的保全号。

中融钱邦接入“无忧存证”,能为投资者提供什么?

第一,对交易数据进行“实时完整性备份”。投资主体身份、产品交易信息、支付信息、资产凭证、合同协议等数据会被实时保存,不会被篡改;

第二,监督资金流向。无忧存证对平台开放保全数据查询接口,不仅能证明用户出借多少钱,还能监督这笔资金的流向,确保资金完全为借款人所使用;

第三,提供公证服务。无忧存证与28个省,150多个地区的公证处签约合作,其证明力获得人民法院的认可。一旦出现纠纷,投资者可以通过后台提交公证申请,维护自身合法权益。

二、银行存管

2017年11月28日,中融钱邦的资金存管系统正式上线。由此,中融钱邦正式成为完成存管“合规大军”中的一员。

上线资金存管系统后,银行为投资人和借款人分别开设子账户,同时为平台开设独立账户。用户资金划转和结算都在银行系统内部进行,平台无权触碰用户资金。届时,中融钱邦用户资金由银行全程存管,资金流在存管行间流转,信息流则在平台与存管行流转,用户资金的每一笔变动都需要本人验证,相对安全系数提高很多。

从资金存管的通行模式来看,资金存管系统可以实现平台自有资金和用户资金的隔离管理,防止平台自行操作资金挪作他用,避免了平台的道德风险。值得注意的是,与银行存管同步进行的,还有平台风控体系的全面升级。中融钱邦从行业选择、融资门槛、财务管理等各个方面加强了审核力度,严防项目带病上线。银行存管和风控升级,为用户加上了一道“资产+资金”的“双保险”。

“中融钱邦自成立以来就是严格按照合规要求来设计产品,包括技术、产品逻辑等,所以存管上线的过程也比较顺利。”技术负责人张蔚林说。而接入银行资金存管之后,则意味着中融钱邦在践行普惠金融的路上迈进了坚实的一大步。

三、三级等保

最近,中融钱邦顺利通过国家公安部信息系统安全等级测试备案,并获得了由公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级认证”,这意味着中融钱邦的技术系统安全可靠,数据保护能力得到了官方和专业机构的认可。

《网络信息中介机构业务活动办理办法》明确要求:网贷平台应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度。

对网贷平台而言,业务数据包含了大量用户信息,因此数据安全显得尤为重要。而三级等保,正是平台的技术系统安全、数据保护能力得到认可的最重要标志。做好等保工作,一方面是为了更进一步保障投资人的权益,另一方面也是拥抱监管、走向合规的要求。

中融钱邦平台系统能够以高分顺利通过“国家信息系统安全等级保护三级备案”认证,来源于公司对信息安全、管理制度的高度重视。在系统安全方面中融钱邦不遗余力,设置多层防火墙保障数据流的完全监控和国旅,对数据传输与存储实行双重加密,同时采用高效的容灾备份机制,即使在多点故障的严重情况下,也可完成自动切换,数据备份可以实时同步,确保系统的历史数据永久保存,使用户数绝对安全、万无一失。

四、备案

经过一年多的集中整改,网贷行业逐渐从浮躁走向沉稳,监管部门的政策指引,指明了互联网金融的“普惠”本源。与此同时,随着《关于做好p2p网络借贷风险专项整治验收工作的通知》等一系列政策发布,各主要网贷平台纷纷进入争取备案的冲刺阶段。

“金融是个强监管的行业,而风险控制和信息披露则是监管的关键。”中融钱邦联合创始人方志威表示,“只有风控过硬的合规平台才能在市场中得到长期发展,才能保障出借人的利益不受损失。”

根据方志威的介绍,备案相关细则虽然庞杂,但可以大致梳理出几个方向:

成立时间:《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确规定,P2P网贷平台备案,只面向2016年8月24日前设立的平台。中融钱邦于2015年8月8日正式上线,完全符合运营时间的要求;

业务合规:关于业务开展,监管认可的方向是“小额分散”,引导网贷平台创新模式来服务实体经济,鼓励农村金融、供应链金融等业务方向,同时设置了一些监管红线,如个人业务不得超过20万元,企业业务不得超过100万元,平台不得违规开展校园贷等等。中融钱邦专注供应链金融+互联网,坚持小额分散,为中小企业提供金融服务,完全符合监管的要求。

银行存管:“暂行办法”对资金存管提出了明确要求,要求平台实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,选择符合条件的银行作为出借人与借款人的资金存管机构。中融钱邦与银行合作,与2017年11月28日上线了银行存管,存管系统可以实现平台自有资金和用户资金的隔离管理,有效保障了出借人的资金安全。

信息披露:2017年10月,互金协会针对各会员单位发布《互联网金融 信息披露 个体网络借贷》团体标准的公告,这份“信披指引”更加完善和详细,一共有126项,其中强制性披露项为109项,鼓励性披露项为17项,有助于促进提升行业信息透明度。中融钱邦高度重视信息披露工作,并严格按照信披指引,在官网、公众号按时更新运营数据。

结语

作为一家积极响应监管政策的网络借贷信息中介服务平台,中融钱邦成立至今,就定下了先合规、后发展,先风控、后创新的策略。平台相信,在严格细致的监管下,行业终将从良莠不齐演变为规范前行,而中融钱邦也将保持“让每个人拥有平等金融权利”的初心,在供应链金融+互联网的道路上默默耕耘、砥砺前行。

文章链接:http://www.zhicheng.com/n/20180419/209193.html